Come ottenere la libertà finanziaria che hai sempre desiderato

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«La disoccupazione giovanile in Italia ha raggiunto il 36,2% nel maggio 2012» 

L'Istat L'Istituto nazionale di statistica è un ente pubblico fondato nel 1926 con sede a Roma. Ha il compito di effettuare i censimenti della popolazione e numerose indagini di tipo economico sui consumi delle famiglie, sulla disoccupazione, sui prezzi, su esportazioni e importazioni e così via.

Sui suoi dati, che sono considerati ufficiali, vengono calcolati gli aumenti di stipendio e gli aumenti dei canoni di affitto, ma anche l'andamento dell'economia (per esempio l'apertura e la chiusura di imprese) e la crisi o i progressi dei vari settori economici (industria, agricoltura, servizi) o delle categorie sociali (operai e impiegati, lavoratori autonomi eccetera).

«Nel 2012, si stima la chiusura di 25.000 imprese e la perdita di 625.000 posti di lavoro»

(Prometeia È un'associazione fondata nel 1974 che svolge ricerche e analisi dell'economia italiana e internazionale).

Ultimamente siamo bombardati da notizie sull'economia in declino. Eppure la priorità di chi cerca lavoro è ancora in primo luogo la "sicurezza del posto fisso", cioè un contratto che dia sicurezza. La certezza del posto di lavoro è davvero da sempre la priorità numero uno degli italiani e non posso che augurare loro buona fortuna.

Se pensi che lavorare per qualcun altro possa garantire la tua sicurezza, soprattutto al giorno d'oggi, vorrei che considerassi le cose da un altro punto di vista. Avere un posto da dipendente, poco importa per quale società lavori, significa principalmente una cosa: c'è qualcuno che controlla la tua vita alla fine del mese. 



Qualcuno che può importi scadenze stressanti, richiedere straordinari, ridurre le tue aspettative di aumento di stipendio. "Trova un buon lavoro" è quello che ti hanno sempre insegnato, e negli anni hai avuto modo di costruire il sogno di trovare un lavoro affidabile, che ti dia un buon stipendio e, perché no, anche l'auto di servizio e un mese di vacanze pagate ogni anno.

Il problema è che, a fronte di queste belle cose, stai trascurando un punto fondamentale: hai perso il controllo per l'illusione della sicurezza. La tua vita dipende da una sola fonte di reddito e su questa fonte non hai possibilità di controllo. Lo dicono le statistiche che abbiamo appena letto. E frequente sentire storie di persone ricche, con redditi da milioni di euro, auto di lusso, appartamento di standing, abituate a soddisfare i più bizzarri capricci.

Un giorno, per qualche caso fortuito, spesso a causa di fattori esterni, si ritrovano a perdere tutto, proprio come era successo a me diversi anni fa. Mi sono fatto spesso questa domanda: "Se un giorno sono ricco e il giorno dopo mi ritrovo a ripartire da zero, ero davvero ricco?". Se guadagno uno stipendio da 200.000 € sono ricco? Se invece di guidare una Ferrari F458 preferisco vivere più modestamente e fare beneficenza, sono meno ricco? Penso quindi che prima di proseguire sia necessario metterci d'accordo sul significato della parola "ricco".

Negli anni ci siamo abituati ad associare la ricchezza agli status symbol proposti dalla pubblicità e dai geni del marketing, perdendo di vista un concetto importante. La ricchezza non riguarda i soldi, i soldi sono solo il mezzo con cui raggiungere i risultati, i soldi sono il prezzo della ricchezza. La ricchezza riguarda la libertà. Libertà dalle preoccupazioni finanziarie, libertà di non avere capi, libertà di non dover mettere la sveglia la mattina e di poter viaggiare quando vuoi. Libertà di poter offrire un pasto completo al barbone che incontri in metrò.

Libertà di essere chi sei veramente e di realizzare quello che davvero desideri nella vita. La libertà ha un prezzo, che si paga in denaro (è crudele e la tua voce interiore ti sta già dicendo che non è vero — ma è così). Qualsiasi sogno tu abbia ha un costo, anche la beneficenza. Non a caso le persone che fanno più beneficenza al mondo (Bill e Melinda Gates, Warren Buffet) sono anche le più ricche. 

Un tempo, la ricchezza di un uomo veniva calcolata sulla base dei terreni e del numero di schiavi che possedeva. E gli schiavi permettevano all'uomo di avere tempo libero dalle incombenze più faticose. Oggi per fortuna la nostra definizione di ricchezza è cambiata, ma se vuoi essere libero, cioè se vuoi essere ricco, devi abituarti a considerare i soldi come i tuoi schiavi. Il denaro non basta possederlo, devi imparare a guadagnarlo e farlo lavorare al posto tuo.



In questo modo, e senza sforzo diretto, riuscirai a creare nuovo denaro semplicemente facendo lavorare al posto tuo il capitale di partenza. Non devi lavorare per il denaro, è il denaro che deve lavorare per te. Ritorniamo alla questione del posto fisso. Se la ricchezza è libertà, devi difenderla a tutti i costi. E devi evitare che dipenda da una sola fonte di reddito, perché qualsiasi evento esterno (licenziamento, cambio normativo, cataclisma, infortunio) rappresenterebbe un rischio elevatissimo che potrebbe annullare in pochissimo tempo quanto hai costruito, e di conseguenza limitare la tua libertà.

Seguendo questo ragionamento, qualche anno fa ho coniato una definizione per la ricchezza: Libertà Finanziaria.

È libero finanziariamente (quindi ricco) chi ha più di 3 entrate automatiche, che coprono il costo del suo stile di vita. 

FORMULA DELLA LIBERTA' FINANZIARIA: 3 x ENTRATE AUTOMATICHE > USCITE CORRENTI

Se ci pensi, rappresenta una rivoluzione rispetto al modo di pensare che ci hanno trasmesso fino a oggi. Tu sei l'architetto della tua vita e devi avere il controllo della situazione, annullando il rischio che il tuo datore di lavoro o qualsiasi altro evento possano spazzare via i tuoi progetti per il futuro.

Oggi non puoi permetterti di contare su nessun altro che te stesso per assicurare la qualità del tuo futuro: non contare sul governo, non sul sistema pensionistico, non sul tuo datore di lavoro. Libertà Finanziaria significa innanzitutto prendere il controllo della situazione. Ma come? La definizione è precisa: devi creare almeno 3 entrate automatiche; queste devono coprire il costo del tuo stile di vita. Messa in questi termini, le entrate automatiche ti permettono di mantenere il tuo stile di vita per molto tempo, poco importa quello che accade al tuo lavoro principale. Prendiamo l'esempio della famiglia Verdi, che dispone di un capitale di 80.000 €, guadagna 3.000 € netti al mese e spende 1'85% del proprio stipendio ogni mese (poiché avevamo detto che risparmiava il 15% ogni mese). Se entrambi perdessero il lavoro, per quanto tempo potrebbero permettersi di mantenere il proprio stile di vita? Usiamo questa formula:



Tempo totale = denaro a disposizione/spese mensili Tempo totale = 80.000 €/2.550 € = 31 mesi

La maggior parte delle persone si focalizza solo sulle nozioni di tasso di interesse, di ritorno sull'investimento, di massimizzazione del profitto. Pensare invece in termini di benessere finanziario e di Libertà Finanziaria permette di pensare al futuro in termini completamente diversi. Ma cosa sono le entrate automatiche e come si creano?

Calcola la tua durata finanziaria

Scopri quanto tempo puoi permetterti di vivere contando solo sui tuoi risparmi, inserendo qui le informazioni relative alla tua situazione finanziaria:

DENARO A DISPOSIZIONE______________________________
SPESE MENSILI__________________________________

Ora applica la formula vista sopra: Tempo totale (in mesi) = denaro a disposizione/spese mensili RISULTATO (in mesi) _______________________________________________________


Attenzione a questo risultato, perché è quello su cui dovremo lavorare da adesso in poi. Il tuo futuro non può avere una scadenza predefinita, e non puoi più lasciare agli altri il controllo della tua vita. Le entrate automatiche sono redditi che non richiedono sforzo diretto da parte tua. Di sicuro farai uno sforzo iniziale importante per crearle, ma poi ti faranno guadagnare in automatico senza che tu faccia più molta fatica per gestirle.

Sono proprio il contrario del reddito da lavoro, dove baratti tempo per denaro, cioè ricevi un compenso mensile per lavorare 8 ore al giorno, 24 giorni al mese. Immagina le conseguenze di questa rivoluzione nella tua vita: se il costo del tuo stile di vita non dipende più dal tuo stipendio, significa che non hai bisogno di lavorare per vivere.

Ne deriva che puoi ritagliarti il tempo per fare quello che hai sempre sognato: passare più ore con i tuoi figli, andare al mare ogni weekend, fare il lavoro che hai sempre voluto ma che per motivi economici non hai mai avuto il coraggio di scegliere.

Alcuni esempi di entrate automatiche sono:


  • Affitti — fai lo sforzo iniziale per l'acquisto e la messa a reddito di un immobile e percepisci una rendita mensile pagata dall'inquilino. 
  • Royalty — cioè diritti d'autore o di inventore da libri (come questo), da prodotti in licenza, da brevetti o da sviluppo di applicazioni lphone-Android e via dicendo. Fai uno sforzo iniziale per creare qualcosa e riceverai un compenso negli anni successivi per ogni copia venduta del libro o del prodotto creato.
  • Partecipazioni in aziende — investi il tuo capitale o le tue conoscenze tecniche in un'azienda e partecipa alla divisione degli utili provenienti dal lavoro fatto da chi nell'azienda ci lavora.
  • Network Marketing — partecipa a un modello di vendita che comporta la creazione di una squadra di persone. Guadagni non solo per le vendite fatte da te, ma anche per ogni vendita fatta dalla tua squadra. 
  • Vendendo prodotti - è possibile acquistare prodotti digitali di altri ad una modica cifra e rivenderli anche con un rincaro del 150%. Come fare? Dai un'occhiata qui.
  • Tramite forex - ovvero giocare in borsa online con le valute. Non è semplice ma c'è sempre il tempo per imparare. Puoi iniziare da qui.



L'investimento in immobili, in aziende o in borsa permettono di creare o accrescere il capitale molto rapidamente. Si tratta di settori nei quali, con le giuste conoscenze è possibile ottenere delle performance superiori al 30% annuo con un grado di rischio relativamente basso (più conosco i rischi e più sono in grado di gestirli). Vedremo le diverse tecniche nel corso dei prossimi volumi, ma vorrei per il momento soffermarmi sul punto fondamentale. La ricchezza non è un'entità indefinita, la ricchezza è la tua libertà e la libertà ha un prezzo. Il tuo obiettivo sarà raggiungere la Libertà Finanziaria, cioè quella condizione in cui un individuo ha più di 3 entrate automatiche, che coprono il costo del suo stile di vita attuale e di quello che desidera.